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筑梦普惠金融 领创行业未来

资料来源:山西日报2018年3月27日 山西省小额贷款协会会长,山西小人再贷款有限公司董事长刘培红于2017年被山西省授予“三八红旗手”称号。

——采访山西省小额信贷公司董事长刘培红,山西省小额再融资有限公司董事长 TR 2016年,国务院发布了《推进普惠金融发展规划(2016-2020年)》,这是第一次从国家层面制定包容性金融实施战略。包容性融资意味着每个人在有经济需求时都能以合适的价格享受及时,有尊严,便捷和高质量的金融服务。其实质是让群众分享公平。金融改革和发展成果。 TR 中国包容性金融发展的关键点和难点在于解决重点领域,薄弱环节和特殊群体的金融服务问题,特别是要把财政资源重点放在“三农”等重点领域,小微企业,贫困地区和特殊人群。 。与该领域相对应的金融服务是基于小额信贷公司的金融服务机构。正规小额信贷公司是一家有限责任公司或由自然人,公司法人和其他社会组织投资的股份有限公司,不吸收公共存款和经营小额信贷业务。经省政府和当地工商部门批准。注册后成立。 TR 2017年11月8日,李克强总理在全国小微企业金融服务视频会议上强调,中国小额信贷机构应“创新机制模式,注重政策执行,开辟小额金融和生活用水流和微型企业。“公里数“ 中国的包容性金融体系的建立和经济链微观层面的小微观经济的蓬勃发展,已经向金融服务业发出强烈呼吁。那么,小额贷款公司作为该领域服务的主要金融服务机构的发展状况如何?实体经济的实际需求应该发展到什么样的“态度”和“声音”?作为国家小额信贷公司的第一个试点省,小额信贷金融机构的发展是什么? TR为此,我们参观了山西省小额信贷公司协会会长,山西省小额再融资有限公司董事长刘培红.—— TR 的小额信贷公司的背景和现状
TR 小额信贷公司基本上是包容性金融最坚定的实践者。
TR

——刘培红

TR 2005年,国家启动了一项试点行动,允许私人资本进入金融部门并建立小额信贷金融机构。这类机构经历了一个快速发展的时期。中国小额信贷公司将其称为“四个”:10,000家机构,1万亿元资金,1万亿贷款,10万名员工。然而,自2014年以来,由于宏观经济形势下滑的直接影响,小额贷款行业的机构和贷款数量出现下降,不良贷款和商业风险的风险持续上升。 TR 作为全国小额贷款公司的第一个试点省份,2005年,山西商人之乡平遥,诞生了全国第一家小额信贷贷款(以下简称小额贷款)公司——平遥日升龙小额贷款公司。开了一笔小额贷款。公司发展的帷幕。山西的小额贷款,无论机构数量还是资金规模,一度位居全国前列,2013年底达到发展高峰,机构数量达到570个,贷款规模达到40亿元,在山西推广中小企业发展中发挥了实实在在的作用。然而,自2014年以来,小额贷款业的发展遇到了前所未有的危机。贷款规模逐年下降。尽管机构数量没有显着减少,但大多数小额贷款公司实际上已陷入半封闭状态,一般是放贷,担心甚至是资本贷款。 TR 金融是经济发展的血液。一方面,小微实体经济的发展对微观金融服务有强烈的愿望;另一方面,它被困为小微金融服务实体的发展,使主体和客体无法形成。 “自由”对接将难以有效促进实体经济,在一定程度上会加剧小微企业的融资难度。那么如何实现小额贷款公司的可持续发展呢? TRTR 的小额信贷公司可持续发展的分析与思考 TR 金融服务必须分层,并且可以为相应的客户群有效地定位不同的组织。 TR

——刘培红

TR 小额贷款公司是由中国金融部门正式批准的新型地方金融机构。它在引导民间资金服务“三农”和小微企业方面发挥了积极作用,逐步成为改善地方金融体系组织的重要力量和传统。金融机构的重要补充。 TR 作为贷款机构,相关的国家法律法规明确规定了小额贷款公司的资金来源:公司股东,社会捐赠,不超过两家银行业金融机构的资金,不得吸收公共存款。但事实上,银行对小额贷款的贷款非常有限,因此“只有不存在”的小额贷款资金的主要来源是相对有限的公司股东。 TR 在十多年的大浪中,当经济形势良好时,小额贷款公司依赖温暖的阳光政策,受到民间资本的高度追捧。大量的小额贷款公司曾经利用无知的无所畏惧的勇气,面对当天更新的利润记录很难“激动”并享受“全仓库”贷款。 TR 然而,从2014年开始,随着经济形势的下行压力,以及由于长期忽视信贷技术和缺乏风险控制,他们也被迫“躺下”,资金的流动性已成为压倒。最后一根稻草。在一瞬间,这些刚刚在“美好时光”长大的“孩子”迷失了。 TR 从表面上看,宏观经济形势的下滑是这种情况的直接“火”,但在同一水平上,是小型贷款公司决定其未来的能力。虽然小额贷款的整体产业“已陷入瓶颈期”,但这个行业的优秀人才仍然相继出现。例如,平遥日升龙霄贷款有限公司已经营业十余年,始终坚持“小,分散”的经营方式。该概念已成为中国领先的行业领导者,其分支机构甚至向江苏省开放。作为支持小微观经济的金融力量,小额贷款行业确实值得业界深刻反思:
首先,坚持“少量,分散”是国家在小额贷款时指出的经营原则。在“贷款”小额贷款中,大多数都偏离了“少量,零散”的原则,并从事“朋友圈”和“资源圈”贷款。那么,在主流金融机构的破解和小额贷款新事物的“误解”中,如何准确定位其客户群?放下身体,专注于“小微”,与主流金融机构实现协同,如何培育新市场?出路在哪里? TR 其次,除了经济衰退的客观因素之外,小额贷款本身是否准备好从事这种专业金融服务的能力,包括准确理解政策,信贷技术,风险控制能力,管理系统,商业模式等。 ?如何实现“优胜劣汰”并积极探索? TR 第三,一方面,小额贷款的发展很强,另一方面,“资金匮乏”正在威胁着这个新金融机构的商业可持续性。我们怎样才能尽快走出这个泥潭呢?谁能够支持小额贷款的信贷? TR 第四,那些在暴风雨中幸存下来并且仍然屹立不倒的小额贷款,他们如何“扎根”成长?应该从中获得什么样的启示和指导? TR 5.虽然小额贷款公司的增长一直很困难,但它促成了中国巨大的私人资本渗透金融业的初步尝试。小额贷款公司是金融服务业“最后一英里”的主要推动力,滋养着基层经济。 “实现小康社会的源泉是中国建立包容性金融体系的重要组成部分。如何实现小额贷款公司的可持续发展? TR TR 的铸池蓄水


TR ——山西小额贷款有限公司为小额贷款公司开辟再融资之路 TR 山西小额贷款有限公司的成立,凸显了汕头集团作为国有企业的责任和义务。
TR

——刘培红

TR 2013年10月,中国第一家小型再融资公司广州立根小额再融资有限公司成立,并与行业和媒体的小额贷款“中央银行”进行了比较。 TR2014年初,山西省财政厅立即组织省内各省财政办公室前往广州立根小额再融资有限公司进行调查。回归后,省财政厅迅速提出在全省设立小额再融资公司。意见。网赌正规网站网址(以下简称汕头集团)负责山西省政府的资本投资管理职能,已经敏锐地抓住了这一信息。在省国有资产监督管理委员会和省市财政办公室的支持下,直接领导开始了。山西小额贷款有限公司筹备工作 2015年12月21日,汕头集团发起的山西省小额再融资有限公司(以下简称山西再融资)正式成立,注册资金6亿元。公司的成立凸显了汕头集团作为国有企业的责任和义务。 TR TR 的国有企业结构为小额贷款公司创造生活用水来源 TR 混合所有制的基础是“资本,人力和”,混合的目的是真正扎根于市场并为实体服务。 TR

  ——刘培红

TR 有人建议小额贷款公司必须摆脱依赖股东资本投资的“刮”模式。这种表达有些偏颇,但不可否认的是,强有力的财政支持必须成为小额贷款的信心和动力的源泉。 TR 山西省再注册资金6亿元,其中国有股占78%,其余22%来自山西省12家小额贷款和其他中小企业。这种股权结构的优势很快在下一次业务运营中得到验证。 TR 2016年1月,新成立的山西再融资利用其机构优势,优先发放第一批流动性贷款给7家以股东为基础的小额贷款公司。这些小额贷款公司是该省小额贷款行业的优秀企业,在山西再融资准备期间进行了深入研究。他们一般都遵守规范,始终坚持小微企业的支持,在经济环境整体恶化的压力下发扬负担。山西再融资为他们提供了资金支持,就像“注入”整体“平稳”的小额贷款行业一样。代理商有一颗强心,三金小额贷款有坚实的发展后盾。 TR2016年11月,国家开发银行山西省分行(简称国家开发银行)要求根据总行政策对中小企业贷款进行全面剥离,其中包括9家小额贷款公司的贷款。对此,新成立的山西再融资对九笔小额贷款进行了详细分析:一,国家开发银行是国务院直属的国有商业银行,由政府全资拥有,能够获得国家开发银行贷款。贷款企业必须具备高质量的商业背景;第二,9个小额贷款如何运作?全面了解人员素质,内部管理,发展潜力,市场前景等。经过充分论证,在大股东汕头集团与国家开发银行的全面战略合作基础上,山西再融资成功接受了近9笔小额贷款的信贷。 5亿元。 TR 无论是“9”还是“近5亿”,这些数字本身都给我们带来了有限的信息,但这些数字落后于山西省整个小额贷款行业,从而发展了山西省的小微企业。影响深远。山西再融资是这九笔小额贷款的“输液”,不仅提升了整个小额贷款行业的信心,也为小额贷款业的可持续发展开辟了新的步伐。 TR 山西再融资成立两年来,公司已向全省20家小额贷款公司共投入11亿元资金贷款,推动了小微贷款企业的创新。贷款小额贷款。 2017年7月27日,在山西省小额贷款行业协会第二次大会上,山西省金融办公室推荐山西再融资,由全省300多笔小额贷款选举产生。它被正式选为山西小额贷款公司。协会会长刘培红担任协会会长。 TR 这是信任,山西省金融监督部门和全省小额贷款业承认并肯定山西的再融资,也是鼓励和鼓励。 TR TR 的精确定位,“小,散”不放松。 TR 我们也可以放大贷款,但这不是我们的初衷。我们必须扎根于最基本的实体经济。 TR

  ——刘培红

TR “小额小额信贷水库,私人利率风向标,市场风险稳定器,政府监管的好帮手。”这是山西再融资成立之初,由省市财政局提出的四个职能岗位。 TR “小额贷款业是一个高度集中的私人资本产业。资本的本质是寻求利润。作为国有资本,我们必须完成寻求利润的目的,我们必须在监管中发挥主导作用。这是我们在山西的再贷款。目的。“刘培红说。 TR 针对小额贷款公司的再融资业务,山西再融资将重点关注“如何提升小额贷款业的发展信心,帮助小额贷款公司转型发展”,并初步研究和优化两种产品模式作为公司。支持小额贷款公司转型发展的手段:一是以IPC技术为基础,以精简,精细化管理为手段,以大型批发市场和专业市场经营者为目标客户,坚持小额贷款业务模式。小规模分散管理的概念二,消费者商业模式具有明显的资源特征,明确的消费情景,大的市场需求和闭环管理。 TR 2017年,我们根据先进先验原则,围绕太原国泰惠民小额贷款公司推出“惠民贷款”业务,量身定制“依靠系统集成流程”的产品模型,以配合初始资金三百万。元。随后,通过业务人员参与全程业务流程,风控经理现场研究风控模式,内控管理,团队建设,增强信心模仿,增加资金支持小改造贷款公司以1000万元。 TR 汽车贷款和抵押贷款一直是小额信贷业务市场的主流。根据严格控制市场趋势的出发点,山西瑞信选择标准化平台公司,先后引进汽车再贷款,汽车经销,房屋贷款和分阶段贷款。同时,还与晋中丰茂小额贷款公司合作,为其封闭式信贷产品(如租赁和租赁贷款)不断贷款近2000万元。这些业务的发展积累了经验,为下一步向小额贷款公司出口技术和模型奠定了基础。 TR 山西再贷款经过两年的精心培育和两年的携手,正在努力以“以无锡再融资为龙头,20家优秀小额贷款”,打造山西小额贷款业新的“总体和子结构”。公司在省内“作为基层机构。该模式,形成协同效应,注重小微观,山西再贷款,用真实的言行,打造“小微金融机构服务商”的定位和品牌。 TRTR 的建立小型贷款公司发展永久电源的坚实基础
TR 回到源头,小额贷款是我们长期的原因。
TR

  ——刘培红

TR “信贷市场一直是银行的主战场。其他机构只能在裂缝中生存和发展。我们在山西再贷款,虽然我们不能说许可证有多少,但它是每个省份颁发的唯一许可证。面对残酷的市场形势,作为小额贷款行业的特点,利率高于银行,资金数额低于银行。如果没有满足市场需求的特色商业产品,它将失去对客户的控制,并大大削弱公司市场的竞争。力量。“刘培红说.Tr 坚实的基础,只有让他们拥有强大的运营能力,并在建立机构的市场中立足,才能更好地为小额贷款行业服务。因此,从山西再融资成立之初,积极创新商业模式,突出差异化私人订单的经营理念已向市场发展。例如,在供应链融资的基础上,衍生出连锁经营贷款。在传统的营运资金循环贷款方面,重点是零售循环贷款的后续偿还,以及供应链存货融资贷款,没有重大资产抵押。租金质押贷款等。自山西再融资成立以来,共发放中小企业贷款24亿元。 TR 风险防控,合理流动性和资产价值保值是金融业的三大要素。山西再融资稳步发展,逐步成为行业的领头羊。 TR 坚持“少量,分散”,不可动摇,实施“长期,短期组合,投融资联动”,山西再融资继续发放小额贷款“输血”,重点发掘行业新兴产业。 2017年,山西再融资贷款。 2000万元与上市公司跨境,全省优秀小额贷款公司庆创小额贷款公司共同成立了全省首家互联网小额贷款公司——山西跨境通宝互联网小额贷款有限公司。已通过验收。省,市金融办公室,经批准后开放上市。 TR 自近两年山西再融资成立以来,总资产从成立之初的6亿元增加到12.5亿元,贷款总额达35亿元。 2016年,利润总额达到2800万元。 2017年,利润总额达到3200万元。 TR这些价值观“并不令人惊叹”和“不诱人”,但山西的再贷款利用其“杠杆”来煽动山西省小额贷款业的可持续发展,这是一个小额贷款行业在山西省。注入一个非常强大的“强心”。 TR

李红

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